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首席反洗钱师(34)

作者:沈剪灯 时间:2023-05-05 09:59:09 标签:强强 职业

  叶知理感到奇怪:“什么味道?”

  訾衍一脸快要晕倒的表情:“就是……很难形容,有一种什么东西发酵之后的酸腐味,混和着掉进粪坑里的那种臭。”

  洛非一脸震惊地闻闻袖子:“还没散?我回家可是洗了两次澡,衬衣都扔了。”

  叶知理怔怔地盯着脚面:“大概腌入味儿了吧。”

  訾衍赶紧道:“你身上的味道轻一些。”

  叶知理抬起头,有些好笑地:“你怎么晓得?”

  訾衍神情严肃:“真的,我狗鼻子。”

  三人踏入电梯,没有一个人再愿意跟随进入小小的密闭空间。门缓缓闭合,轿厢载着三人直升云端,难得在早高峰时段有如此优厚待遇。

  抵达银行所在的楼层,叶知理和訾衍踏出去,双双在玻璃门前停下脚步。

  訾衍从口袋掏出一张卡,递过去道:“你的工牌,人事部门应该更新过门禁了,试试能不能用。”

  叶知理伸手接过那张薄薄的卡片,凝视一两秒,放到旁边的感应器上。

  万籁俱寂,鸦雀无声。

  空气近乎凝固,落针可闻,二人默默矗立,仿佛在等待一场无声的宣判。

  感应器上的红灯闪烁一下,发出轻微“滴——”的声响,红色转为绿色,门“嘎哒”应声而开。几秒钟的时间从未如此漫长。

  訾衍长长呼出一口气:“HR总算干了点人事。”

  叶知理的面庞没有太大波动,既无欣喜也无惊讶,不怎么有触动的模样,随手将卡片朝口袋一塞,推门进去。

  银行柜员们如往日般坐在玻璃后,梳着一丝不苟的发型,制服笔挺,对着电脑屏幕敲击键盘。踏入后方的办公区域,其他职员见到叶知理,有一瞬的诧异,又很快低下头去忙各自的工作,佯装无事发生。

  叶知理平静地走到自己的工位,打开电脑,对着显示器输入一串密码,按下回车键。

  屏幕逐渐变暗,只有一个孤零零的灰色圆圈不断旋转,十几秒钟后,屏幕重新亮起,提示已经成功登陆银行内部系统。

  訾衍凑过来,小声道:“可喜可贺!”

  叶知理从公文包里取出笔记,充耳未闻似的,开口道:“两件事情,第一件是国内海运到美国纽约的交货时间严重延迟,从原本的三个星期拖到八个星期,近期重点关注客户有几笔不寻常的入账也是由此造成的,可以撤销可疑交易报告。”

  訾衍问:“确认了?”

  叶知理点点头:“走巴拿马运河的供应商都遇到相似的问题,存在共性,暂时不作为危险信号考虑。”

  訾衍问:“那第二件事是什么?”

  叶知理的目光从纸页上移开,回答:“养猪场的可疑交易报告也可以撤了,我去实地看过,规模和产量与客户描述基本一致。同比的差异和账面资金波动是由去年的猪瘟导致的,再加上当时猪价低迷,长期在每公斤十五元左右徘徊,饲料成本却不断攀升,导致企业资金紧张,经营陷入困境。这点在客户尽职调查报告中并没有提及,我去问了当地员工才知道。”

  訾衍瞪起眼睛:“合着你这几天去乡下养猪了?”

  叶知理看着屏幕道:“谈不上饲养,主要工作是铲屎。”

  訾衍咳嗽两声,“难怪这股味道……”顿了顿,“不过就因为这个去荒山野岭的猪场也太夸张了,有必要吗?打个电话问一声不就成了。”

  叶知理摇摇头:“很多东西是问不出来的,必须亲眼去看。如果对方真的有所隐瞒,撒谎很容易,我们坐在办公室里无从分辨真假。曾经有畜牧企业为了稳住股价,不惜财务造假,隐瞒亏损四个多亿的事实。这次之所以亲自过去,是因为这家企业之前的红色危险信号太多。注册地和实际生产地址并不一致,并且在我行开立企业账户时写错了税号,虽然后来证实是笔误,但也足够引起我行的警觉。今年年初,这家猪场的企业账户突然有一笔资金注入,客户解释说是商业贷款,但没有提供任何支持文件。”

  訾衍想了想:“这次去都调查清楚了?”

  叶知理点点头:“企业存在一些开票不规范,几个公司账户混用的情况,资金转移也有点混乱,会计账本并不能很好地反映企业的经营状况,不过基本可以排除洗钱的嫌疑。”

  訾衍道:“下次行动之前至少和我说一声,这几天联系不上你,我可是很担心的。”言语间有些责怪的意思。

  叶知理将目光转回纸页,淡淡道:“乡下离基站比较远,信号不好。”

  訾衍鼓了鼓嘴:“我不是这个意思。”

  叶知理不甚在意地耸耸肩:“行里没人愿意做背调,我只能亲自下场。”

  背景调查真的很重要。

  KYC,know your customer,了解你的客户,必须全面、全面、再全面。

  訾衍吸一口气,牙疼似的:“但是做到这种程度也太夸张了,能不能不要带头内卷,标准拉得这么高,其他人会很难做。”

  叶知理仍旧盯着笔记,一手在纸上写写划划:“那是他们的问题,不是我的问题。”

  訾衍深深叹一口,语重心长地:“知理啊,诚实是美德,下次不要再这么诚实了。”

  很是发愁的神情。

  为长久的,不可知的未来陷入持续的忧虑。

  这家伙在银行工作这么多年,怎么情商丝毫不见长?

  和大学毕业时相比几乎没有变化。

  唉。

  真是要命。

  幸好这里是外资银行,人际关系比较简单,要是换了其他地方,只怕天天被人穿小鞋。

  叶知理突然转过脸,神情认真道:“我要调查洛氏律师事务所的账户,私人银行的权限在你那里,有空把数据转给我。”

  訾衍一愣:“洛非?为什么。”

  叶知理道:“我昨天才晓得律所的收费标准,咨询半小时八百,一小时一千五,商业客户另算。我要确认一下,公司账户的资金往来和他说的是否对得上。”

 

第36章

  訾衍瞬间瞪起眼睛,老母鸡护犊子般,态度坚决地:“不给!”

  叶知理乜斜一眼:“看看而已,紧张什么。”

  訾衍头摇得和拨浪鼓一样:“我可是私人银行客户经理哎,佣金全靠这个,马上就年底了,谁动我年终奖我跟谁急。”

  叶知理扑哧一声笑出:“那审计来找你怎么办,也不给看?”

  訾衍神情坚定:“不给,客户是上帝,客户的利益就是我的利益,我是客户的护城河,保护客户乃天经地义,理所当然,义不容辞,责无旁贷。”

  叶知理拖长声音道:“訾经理好有原则哦。”

  訾衍仿佛听不出话中讽刺,表情认真:“所以客户信任我,愿意把资产交给我管理。”

  叶知理耷拉下眼皮:“每次反洗钱部门跟私人银行业务部门沟通都困难重重,死活捂着不让看,上面管理层佯装和气,底下基层员工关系紧张,一触即发。”

  訾衍两手一摊:“这是天然的不可调和矛盾,注定无解。”

  叶知理想了想,做出让步:“明年一月份把洛氏律所的账户信息给我。”

  訾衍作出可怜兮兮的模样:“二月可以吗?让我安安稳稳过个农历新年。”

  叶知理忍不住翻个白眼:“你怎么不说安稳过个清明呢。”

  訾衍笑嘻嘻地:“我这不是为了配合反洗钱部门的工作嘛!”

  典型的得了便宜还卖乖。

  叶知理将目光转回电脑屏幕,一手拾起座机话筒,指尖按下几个数字:“刚才发给我的表格谁做的?我要的是新西兰,怎么巴布亚新几内亚的数据也混进去了?这么不讲究,New Zealand和Papua New Guinea分不清楚?”

  电话那头被唬得大气不敢出,几秒钟后赶紧道歉:“才进来的实习生做的,我马上跟HR沟通,月底就让他走人。”

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